Как выбрать онлайн банкинг для бизнеса

Поставщикам больше не нужно физически идти в банк, чтобы оплатить налоги или счета-фактуры. Благодаря развитию технологий, таких как интернет-банкинг, стало возможным удаленное управление счетами и выполнение различных операций. Это невероятно удобно и экономит много времени.

Поэтому тем, кто планирует открыть расчетный счет, следует подумать, какой банк предлагает лучшие услуги интернет-банкинга для бизнеса, и сделать соответствующий выбор.

Эффективность интернет-банков для бизнеса

С появлением интернет-банкинга для предпринимателей открылись новые возможности работать круглосуточно и следить за своими счетами. Удобство, обеспечиваемое интернет-банкингом, позволяет экономить на походах в банк и выполнять бизнес-задачи удаленно.

Благодаря услугам, адаптированным к каждому клиенту, и удобным интерфейсам, этот вид банковского обслуживания позволяет людям заниматься своими деловыми операциями, а также получать такие преимущества, как временное размещение средств на депозите или бесплатная оплата бюджетных платежей.

Интернет-банкинг обеспечивает предприятиям эффективность, поскольку они могут управлять различными филиалами или текущими счетами из любого региона России или всего мира без перерыва в работе.

Более того, благодаря дополнительным функциям, таким как эквайринг, интегрированная бухгалтерия, валютный контроль или проект расчета заработной платы, предприниматели могут удаленно расширять свою сеть или быстро реагировать на изменения финансовых показателей.

Особенности интернет-банков

С помощью интернет-банкинга клиенты банка могут удобно управлять своими средствами дистанционно.

Кроме того, система предлагает дополнительные услуги и функции. Чтобы воспользоваться этими функциями, необходимо стать клиентом банка и получить доступ к системе.

Доступ к интернет-банкингу можно получить через любой веб-браузер на компьютере или через мобильное приложение на смартфоне или планшете. Система интернет-банкинга доступна круглосуточно и позволяет пользователям не только совершать платежи, но и следить за состоянием своих счетов.

Более того, если у них возникнут вопросы, они могут обратиться в службу поддержки клиентов, оставив сообщение в онлайн-форме или позвонив по бесплатному номеру горячей линии.

Это обеспечивает больший контроль над финансами и избавляет от необходимости часто посещать банки, позволяя при этом вести бизнес из любой точки мира.

Услуги, предоставляемые интернет-банками

Помимо возможности удаленного доступа к своему расчетному счету и контроля за ним через Интернет, вы также можете оформить любую другую полезную услугу в режиме онлайн. Мы изучили, что могут онлайн-банки, и составили список услуг, которые вам доступны:

• осуществление платежей в другие банки и внутри своего учреждения с расчетного счета;
• получение платежей;
• создание зарплатных проектов, плюс выплата заработной платы персоналу;
• создание депозита;
• запрос различных видов кредитов для бизнеса;
• перевод денег на корпоративную карту;
• изменение денежных ценностей;
• услуги онлайн-бухгалтерии;
• подача заявок на сертификаты, декларации или другие банковские документы.

Онлайн-банкинг — это отличный способ выполнять задания и следить за их выполнением без необходимости посещать отделение банка. Это фантастическая возможность, которая постоянно расширяет спектр доступных услуг, но она не является всеобъемлющей. Банки не будут предлагать полный спектр виртуальных операций: например, заявки на получение кредитов или системы начисления заработной платы по-прежнему необходимо подавать лично в отделении.

Критерии выбора онлайн-банкинга

При выборе онлайн-банка следует учитывать некоторые критерии:

• удобный личный кабинет,
• стабильное предоставление услуг,
• круглосуточное обслуживание клиентов,
• минимально возможная комиссия за снятие наличных,
• универсальное мобильное приложение с возможностью проведения фундаментальных операций по счету,
• разумные тарифы на услуги и операции.

Несмотря на то, что все предприятия имеют специфические требования, каждый случай должен рассматриваться отдельно: одни могут предпочесть кредиты со сниженной ставкой, а других больше интересуют зарплатные проекты или валютный контроль для международной торговли. Тем не менее, все без исключения компании заинтересованы в р/с, взимающем минимальную комиссию за управление.

Рейтинг банков с дистанционным обслуживанием

Тинькофф Банк

Возглавляет список лучших онлайн-банков Тинькофф. Помимо расчетно-кассового обслуживания, он предоставляет:

• бесплатное снятие средств со счета;
• доступ к онлайн-бухгалтерии;
• овердрафты;
• льготные кредиты для юридических лиц;
• эквайринг и до 6% годовых на остаток средств на счете.

Физических отделений банка «Тинькофф» нет — все операции осуществляются через веб-сайт или мобильное приложение. С каждым клиентом работает персональный менеджер, который ответит на любые вопросы, поможет включить и выключить услуги, а также окажет содействие в заполнении финансовых документов.

Помимо кредитных карт, дебетовых карт и вкладов, Тинькоффбанк (занимает 49-е место по размеру активов в России по данным banki.ru) предоставляет услуги предпринимателям и юридическим лицам.

Клиенты могут воспользоваться мобильным и онлайн-банкингом, услугами эквайринга, выплатой зарплаты сотрудникам, получением кредитных средств. На остаток средств на расчетном счете предоставляется процентная ставка в размере 8% годовых.

Банк подключен к Тинькофф Таргет для розничных магазинов, а также к другим сервисам, таким как «1С» и «Моё дело». В ближайшем будущем пользователей ждет помощь в сдаче отчетности в государственные органы, интеграция с сервисами «Контур.Эльба», «Контур.Бухгалтерия» и «Кнопка», а также возможность проведения валютных платежей.

Предлагаются два тарифных плана — «Простой» и «Продвинутый».

Первый стоит 490 рублей в месяц, при этом первые 3 платежа не облагаются комиссией, а за последующие взимается 99 рублей. Снятие наличных будет обременено 1,5%, минимум 99 рублей. За операции по вкладам взимается комиссия 299 рублей. Корпоративную и зарплатную карту можно держать без дополнительной платы.

Между тем, за 990 рублей в месяц можно получить «безлимитные» платежи без комиссии с лимитом снятия наличных в 100 тысяч рублей в месяц с 79-рублевой комиссией при превышении лимита. Лимит пополнения по-прежнему составляет 100 тысяч, а превышение влечет за собой 0,25% комиссии. За 1990 рублей в месяц можно бесплатно отключить ограничения на пополнение счета, в пакет включены две корпоративные и зарплатные карты, а также такие услуги, как открытие/обслуживание расчетного счета, зарплатный проект, интернет-эквайринг и привлечение кредитных средств.

Обслуживание: от 490 до 990 рублей в месяц.

Точка

«Точка» предлагает разнообразные пакеты услуг, отвечающие потребностям бизнеса любого размера. Они включают:

• бесплатное обслуживание (или с минимальной комиссией);
• выпуск корпоративных и зарплатных карт;
• удобный онлайн-банкинг;
• онлайн-бухгалтерию;
• эквайринг.

Доступ ко всему этому можно получить через веб-сайт или приложение, а круглосуточная техническая поддержка готова помочь в решении любых вопросов.

Модульбанк

Данная услуга действует на территории Москвы и всей России. Счета могут воспользоваться бесплатной помощью по налогообложению и бухгалтерскому учету, обработке наличности, закупкам, валютному регулированию, процентами до 7% в год на остаток по счету и 5% скидкой по отдельным видам.

Кроме того, в систему поддержки интегрирована нейронная сеть, благодаря чему ответы на вопросы можно получить в кратчайшие сроки.

Сотрудники могут воспользоваться отличными условиями зарплатного проекта: например, платежи могут осуществляться на карты любого банка без ограничений.

ЛокоБанк

Юридические лица могут бесплатно открыть у нас расчетный счет и выбрать один из различных тарифных планов. Государство гарантирует страхование на сумму до 1,4 миллиона рублей. Помимо основных услуг по покупке и продаже, они предоставляют клиентам корпоративные карты с cashback, выгодные варианты вкладов и льготные возможности заимствования.

Кроме того, совместно с нашими партнерами мы предлагаем более 200 других предложений — от скидок на автозаправочных станциях и в ресторанах до франчайзинга, юридических и бухгалтерских услуг.

Альфа-Банк

Клиенты этого финансового учреждения могут воспользоваться следующими преимуществами: бесплатное открытие расчетного счета; ведение учета в режиме онлайн; эквайринг всего за 1% по карточным сделкам; выпуск кредитных карт, а также возможность перехода на бесплатное обслуживание при соблюдении определенных критериев. В Альфа-банке действуют привлекательные тарифы как для малых, так и для крупных компаний, а также набор бонусных предложений.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает удобство открытия бизнес-счета без необходимости посещать офис. Они организуют курьера, который доставит все ваши документы и бумаги. Это не только выгодно, но и очень удобно:

• бесплатное открытие расчетного счета;
• онлайн-бухгалтерию;
• эквайринг с комиссией 1% за операции по карте;
• выпуск кредитных карт;
• возможность перейти на бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условий.

Тариф от 0–7000 ₽+

Открытие

Банк «Открытие» находится в конце списка лучших дистанционных банков России. Это финансовое учреждение предлагает хороший рейтинг надежности и множество тарифов, а также управление через сайт или мобильное приложение. Кроме того, при открытии расчетного счета интернет-банкинг включается автоматически.

Более того, вы можете с легкостью использовать шаблоны для платежей и транзакций. Виртуальный банкинг в Москве и других городах предлагают также ВТБ, ЮниКредит банк, Сбербанк и Росбанк, Модульбанк и Сфера.

Аналитики считают, что в ближайшем будущем онлайн-банкинг займет лидирующие позиции по сравнению с традиционными отделениями, поэтому в скором времени все больше банков будут предлагать дистанционные услуги.

Моё дело

Онлайн-сервис «Моё дело» — это отличный способ сдавать бухгалтерскую отчетность, рассчитывать налоговые платежи, выставлять счета-фактуры и создавать документы.

Доступны четыре различных тарифных плана:

• «Отчётность в ФНС для ИП без сотрудников»,
• «УСН + ЕНВД „Без сотрудников“»,
• «УСН + ЕНВД „До 5 сотрудников“»,
• «УСН + ЕНВД „Максимальный“».

Выбранный вами вариант будет зависеть от типа бизнеса и количества сотрудников. За 333 рубля по фундаментальному тарифу вы можете создавать и отправлять отчеты для индивидуальных предпринимателей без сотрудников. Заплатив 777 рублей, индивидуальные предприниматели и общества с ограниченной ответственностью без персонала могут рассчитать налоги и взносы, составить отчетность, сделать первичные документы, а также подготовить счет-фактуру, плюс получить профессиональную консультацию.

За 1222 рубля вы можете контролировать до пяти сотрудников, а за 1499 рублей в месяц эта цифра увеличивается до ста. Услуги включают: создание и передачу финансовых отчетов, расчет причитающихся налогов, выставление счетов и подготовку документов.

Обслуживание: от 333 до 1 499 рублей в месяц.

Контур

Компания «СКБ-Контур» предоставляет различные решения для владельцев бизнеса:

• «Эльба» для электронной бухгалтерии,
• «Фокус» для проверки контрагентов, сдача отчетности через интернет с помощью «Экстерна»,
• архивирование документов на «Диадок»,
• «Электронная подпись»,
• «Контур.Бухгалтерия».

Каждая из этих услуг предоставляется по своему тарифу. Решения, предлагаемые СКБ-Контур, включают в себя:

• документооборот,
• бухгалтерский учет и отчетность,
• документы с цифровой подписью,
• верификацию партнеров.

Цены зависят от конкретной выбранной услуги.

Веста Банк

В банке «Веста» есть бесплатный план, предназначенный для самозанятых лиц. Можно открыть счет удаленно и получить информацию практически мгновенно. Подписавшись на эту услугу, вы получите доступ к персональному меню, содержащему следующее:

• Эквайринг;
• Факторинг;
• Зарплатный проект;
• Сберегательный счёт;
• Валютный контроль.

Банк «Веста» ориентирован на предоставление услуг малым и средним предприятиям. Хотя он не является широко распространенным, надежность и защита вкладов клиентов гарантированы. В «Веста» вы можете воспользоваться современной технологией онлайн-банкинга 24/7 и с легкостью проводить операции. Кроме того, они также предоставляют все необходимые бухгалтерские решения.

Ассистент ПРО

«Ассистент Про» предоставляет предпринимателям комплекс услуг по ведению электронной бухгалтерии, подготовке документов, сдаче отчетности в государственные органы, кадровому учету и консультированию по вопросам бухгалтерского учета, налогообложения и бизнеса.

Услуги по ведению бухгалтерского учета и оформлению документов бесплатны для пользователей, в то время как стоимость сдачи отчетности составляет от 299 рублей в месяц.

Аналогично, услуги по учету сотрудников и консультации стоят 399 рублей в месяц.

Вы можете самостоятельно выбрать, какой модуль подключить. В пакет включены следующие услуги:

• бухгалтерский учет,
• отчетность,
• документооборот,
• кадровый учет.

Стоимость каждой услуги варьируется.

Небо

Сервис «Небо» предоставляет решения по ведению бухгалтерского учета и отчетности. Он содержит три продукта:

• онлайн-бухгалтерию,
• электронную отчетность,
• бухгалтерский учет.

Первый включает в себя календарь отчетности, книгу доходов/расходов, шаблоны печатных форм, журнал операций, кассовую книгу и книгу продаж. Он также интегрирован с двумя банками: Альфа-банком и банком для предпринимателей «Точка». Стоимость данного продукта составляет 500 рублей с дополнительной платой в 100 рублей за отправку выписок.

Бухгалтерский сервис имеет возможность обработки банковских выписок, ввода первичных документов и начальных остатков в «Небо», формирования/сдачи отчетов, расчета налогов, взносов и зарплаты сотрудникам — все это по цене от 980 рублей.

Предоставляемые услуги: ведение бухгалтерского учета и составление финансовой отчетности. Стоимость услуг: от 500 рублей в месяц (варьируется в зависимости от выбранного тарифа и типа системы налогообложения).

МТС Банк

МТС банк предлагает услуги для малого и среднего бизнеса. Доступ к этим решениям можно получить дистанционно, с присутствием или без присутствия представителя. Тарифы подходят как для недавно созданных компаний, так и для более зрелых.

Тарифы РКО могут применяться к любому обороту, а счет ИП может быть создан в режиме онлайн. Предоставляются все основные услуги, что делает этот банк надежным и доступным в большинстве крупных городов.

Стоимость обслуживания в месяц составляет 450 рублей, открытие — бесплатно. Платежные поручения стоят 0–89 рублей, переводы физическим лицам — 0–10%, кассовые операции (пополнение счета под 0–1%, снятие под 0–10%) также доступны дистанционно, наряду с валютным контролем, гарантиями, интернет-эквайрингом и депозитами.

Торговый эквайринг, зарплатные проекты, корпоративные карты, онлайн-кассы и кредиты также предлагаются наряду с интернет-банкингом с доступом через usb-ключ, а открытие счета занимает от одного до трех дней.

Преимущества

• Бесплатный тариф для малого бизнеса;
• Спецпредложения по онлайн-кассам;
• Низкие комиссии за эквайринг;
• Пакет услуг для самозанятых.

Недостатки

• Крупные комиссии за операции с наличными.

Сфера (БКС Банк)

БКС Банк предлагает услуги по расчетно-кассовому обслуживанию для малых предприятий. С помощью опытного специалиста они могут открыть расчетный счет и подключить к нему дополнительные услуги.

Владельцы бизнеса могут бесплатно воспользоваться интегрированной онлайн-бухгалтерией и системой цифрового документооборота. Тарифы банка разработаны для малого бизнеса. Открытие счета происходит с выездом специалиста на ваше предприятие. Банк предлагает полный спектр услуг, включая регистрацию юридических лиц и ИП, бухгалтерский учет, гарантии, выдачу кэпов, кредитов, депозитов, проверку контрагентов и электронный документооборот.

Кроме того, банк предлагает коммерческий эквайринг, корпоративные карты и онлайн-кассы. Интернет-банкинг бесплатный, а также доступ по смс или с помощью usb-ключа; открытие счета онлайн происходит с выездом специалиста на место со скоростью до двух дней.

Преимущества

• Недорогое обслуживание и платежи;
• Бесплатная регистрация ИП и ООО;
• Встроенный сервис финансовой аналитики.

Недостатки

• Нет операций с иностранной валютой.
• Нет интернет-эквайринга.